En créant
le PERP (Plan d'Epargne Retraite Populaire), la
loi Fillon a permis à tous les Français d'accéder
à une formule simple, sécurisée et avantageuse,
permettant de se constituer un complément de retraite.
- 4.20% Net Redistribués sur Fonds 2004
Vous versez à
votre Rythme, selon votre Choix :
Vous choisissez de constituer votre épargne retraite de façon
régulière, en effectuant des versements par prélèvement
automatique tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres
ou une fois par an.
C'est la façon la plus simple et la plus sûre
d'atteindre votre objectif ! Vous avez par ailleurs la
possibilité de procéder à des versements complémentaires
à tout moment.
Vous pouvez également construire votre capital retraite en
effectuant uniquement des versements libres, aux dates de votre
choix.
Une Rente à
Vie pour une Retraite Tranquille :
Votre épargne alimente votre compte retraite durant toute
votre vie active :
Dès que vous faites valoir vos droits à la retraite
auprès de l'organisme d'Assurance vieillesse dont vous dépendez,
votre compte PERP vous est versé, exclusivement sous la forme
de rente à vie. Là encore vous avez le choix entre
plusieurs solutions : rente à vie non réversible comportant
le cas échéant la garantie d'un certain nombre d'annuités
(qui dépend de votre âge lors de votre départ
en retraite), rente à vie réversible, en cas de décès,
en totalité ou à 60% au profit de votre conjoint ou
de la personne que vous avez désignée.
En cas de décès avant de prendre votre retraite :
Le montant atteint par le contrat est versé sous forme
de rente à vie à la personne que vous avez désignée
ou à vos enfants mineurs sous forme de rente éducation
(le panachage de ces deux options est possible).
Tout au long de la vie de votre contrat, vous pouvez modifier librement
et sans frais les bénéficiaires de votre compte en
cas de décès avant votre retraite, sous réserve
des droits des bénéficiaires acceptants.
Une
rente à vie qu'est-ce que c'est ?
Une rente à
vie, c'est la transformation d'un capital en revenus réguliers,
qui sont alloués toute la vie durant au bénéficiaire.
La rente à vie présente donc la sécurité
absolue de percevoir un revenu jusqu'à la fin de sa vie, quelle
que soit la date de son décès.
Un Large Choix de
Supports Financiers :
Le PERP vous offre la possibilité d'orienter votre épargne
vers le type de placement qui vous semble le mieux adapté
à votre situation personnelle, à votre âge
et à la part de risque que vous acceptez de prendre.
Ceci est très important, car les options financières
que vous choisissez déterminent les performances de vos
revenus et donc le niveau de votre rente lorsque vous serez en
retraite.
Vous pouvez placer vos versements sur l'un ou
plusieurs des 4 supports suivants :
1
Un fonds en euros, reposant sur un
actif dédié au PERP, il vous assure une totale
sécurité. Avec l'effet de "cliquet",
la participation aux bénéfices distribuée
en fin d'exercice vous est définitivement acquise chaque
année.
2Un fonds actions françaises : SLF (F) Actions
France dont l'objectif est de reproduire l'évolution de
l'indice CAC 40.
3 Un
fonds actions européennes : SLF (F) Actions Europe
dont l'objectif de gestion est de reproduire une performance
supérieure à celle de l'indice Eurostoxx 50.
4 Un
fonds de fonds actions internationales : SLF (F) Multiaction.
C'est un fonds de fonds spécialisé dans les marchés
internationaux dont la performance se compare à celle
de l'indice MSCI World.
Le contrat PERP vous permet de profiter des
avantages de la multigestion en proposant des fonds issus de sociétés
de gestion différentes.
Si vous envisagez d'affecter les versements de votre contrat d'assurance
à un ou plusieurs fonds en unités de compte, vous pouvez,
au moment de votre adhésion, opter pour la garantie "plancher"
: en cas de décès, et si votre compte retraite présente
une moins-value, un capital supplémentaire sera versé
à vos bénéficiaires.
Une Gestion Adaptée
à Votre Situation :
Vous avez également le choix entre 3 options
de gestion pour votre épargne :
1 Option
"Sécurisation progressive et automatique de l"épargne"
: chaque année, la répartiton entre les fonds
en unités de compte et le fonds en euros est automatiquement
adaptée en fonction de la durée qui vous sépare
de votre départ à la retraite. Plus vous approchez
de cette date, plus vos actifs sont sécurisés et donc
répartis en majorité sur le fonds en euros.
Lors de votre adhésion, cette option est automatiquement
retenue, sauf si vous choisissez l'une des deux options suivantes.
Vous pourrez renoncer à cette option en cours de contrat.
2Option "Gestion libre" : vous pouvez
à tout moment demander le transfert de tout ou partie de
votre épargne, d'un support vers un autre support.
3 Option
"Gestion libre avec écrêtement systématique
des Plus-Values Latentes" : au-delà d'un pourcentage
que vous déterminez (15, 20 ou 25%), les Plus-Values réalisées
sur vos fonds en unités de compte sont placées sur
le support en euros pour être sécurisées.
Une
Fiscalité Très Favorable :
Répondant aux exigences de la loi Fillon, le PERP vous
permet de bénéficier des dispositions fiscales
particulièrement attractives mises en place par cette
loi.
En effet, vous pouvez déduire chaque année les
versements effectués sur votre contrat PERP de votre revenu
net global (après application de l'abattement de 10% ou
de la déduction des frais professionnels), dans la double
limite de 10% de vos revenus d'activité professionnelle
et de 8 plafonds annuels de la Sécurité Sociale
(soit 23 769,60 euros en 2004)
Attention, rentrent également dans cette
enveloppe fiscale :
Les versements effectués à la Préfon ou
aux organismes assimilés.
Les cotisations versées au titre d'un contrat collectif
de retraite proposé par votre entreprise (appelé
communément "article 83").
L'abondement de votre employeur versé au PERCO (Plan
d'Epargne pour la Retraite Collectif).
Les cotisations versées dans le cadre d'un contrat retraite
"Madelin" ou "Madelin agricole", si votre
activité professionnelle vous en ouvre la possibilité,
et les cotisations facultatives versées aux régimes
obligatoires.
En contrepartie, les rentes
versées au titre de ce PERP sont imposables dans la catégorie
"Pensions, retraites, rentes, rentes à titre gratuit".
Un
Capital Disponible en cas de Coup Dur :
Avant votre départ à la retraite, si vous étiez
touché par l'un des trois évènements suivants
:
Invalidité de 2ème ou 3ème catégorie.
Expiration de vos droits à l'allocation chômage
en cas de licenciement.
Cessation de votre activité non salariée suite
à une liquidation judiciaire.
Vous pouvez demander que
vous soit versée la valeur de rachat de votre contrat.
Par
l'Association CERENA, une Assistance Retraite :
Durant la phase d'épargne de votre contrat, vous bénéficiez
d'un accès téléphonique à un serveur
spécialisé d'information (*) pour toutes
vos interrogations pratiques et juridiques liées à
votre retraite.
Dans les 24 mois précédant votre départ
prévu à la retraite, vous pouvez bénéficier
de tarifs négociés si vous souhaitez confier à
des spécialistes vos démarches (*) auprès
des caisses de retraite et des organismes complémentaires
pour :
Reconstituer votre carrière et établir précisément
vos droits acquis.
Recenser vos éventuelles périodes d'assurance
volontaire vous octroyant des droits (expatriés ayant
cotisé à la Caisse des Français à
l'Etranger, personnes ne relevant plus du régime obligatoire...).
Identifier les situations particulières pouvant vous
concerner et donnant lieu à majoration ou bonification
(nombre d'enfants, invalidité).
Sur ces bases, procéder, si vous le souhaitez, à
la liquidation de vos droits.
(*) Ces services sont réalisés
avec le concours de Garantie Assistance, filiale du Groupe Swiss
Life et de France retraite, filiale de la Caisse des Dépôts
et Consignations.
En
savoir plus :
Pour tout
renseignement supplémentaire, contactez votre assureur conseil
Complémentaire Santé, par Téléphone,
Fax ou E-mail.
Cliquez sur l'image de droite pour obtenir votre devis personnalisé.
PERP (Plan Epargne Retraite Populaire)
Vous choisissez de constituer votre épargne retraite de façon
régulière, en effectuant des versements par prélèvement
automatique tous les mois, tous les trimestres, tous les semestres
ou une fois par an.
Une
rente à vie qu'est-ce que c'est ?
Les versements effectués à la Préfon ou
aux organismes assimilés.
